Un crédit à la consommation est un crédit accordé par une banque ou un établissement prêteur à un particulier. 

Il sert à financer l’achat de biens de consommation, mais ne peut financer l’achat d’un bien immobilier. Un crédit à la consommation ne pourra pas non plus convenir à un particulier agissant à des fins professionnels.

On distingue 2 types de crédits à la consommation :

• Le crédit affecté  : il est affecté à l’achat d’un bien déterminé au moment de la souscription du crédit et ne pourra servir qu’à payer le bien en question ;

• Le crédit non affecté  : l'emprunteur peut ici utiliser la somme empruntée comme il le souhaite.
   

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En souscrivant à un prêt à la consommation, l'emprunteur s'engage à effectuer des paiements mensuels pour rembourser l'institution prêteuse. Un calendrier de remboursement aura été établi au préalable ; ces mensualités comprennent le montant emprunté ainsi que les intérêts à verser à la banque.

Le coût global d'un prêt à la consommation sera influencé par le taux d'intérêt appliqué par l'institution prêteuse, ainsi que par la durée de remboursement du prêt.

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Procédure de remboursement d'un prêt à la consommation

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Un prêt à la consommation est flexible, ce qui signifie que les mensualités peuvent être ajustées après le premier paiement : l'emprunteur a la possibilité d'accélérer le remboursement du prêt, réduisant ainsi sa durée et son coût total. À l'inverse, il peut choisir de ralentir le rythme de remboursement pour préserver son pouvoir d'achat. Dans ce cas, il devra étaler les paiements sur une période plus longue.

Naturellement, il est envisageable de rembourser son prêt par anticipation, partiellement ou en totalité. Si nécessaire, le prêteur aura spécifié dans le contrat le montant minimum en dessous duquel un remboursement anticipé n'est pas autorisé.

De plus, en cas de difficultés financières temporaires, l'emprunteur peut suspendre les paiements de son prêt à la consommation ou reporter certaines échéances. Dans le cadre d'un report partiel, seuls les intérêts et l'assurance seront réglés, mais pas le capital restant dû. En revanche, un report total entraînera la suspension de toutes les mensualités.

Dans les deux cas, le coût du prêt augmentera en conséquence.